Wenn ein Kunde Insolvenz anmeldet: Risiken absichern

Die Zahl der Insolvenzen im Mittelstand bleibt auch zum Jahresende hoch. Besonders Logistikunternehmen arbeiten häufig mit geringen Margen, hohen Vorleistungen und langen Zahlungszielen – ein einzelner Zahlungsausfall kann erhebliche Folgen haben. Dies zeigt ein Beispiel aus der Praxis: Die Spedition Müller^*, ein mittelständisches Unternehmen mit 25 Lkw, transportiert regelmäßig für einen großen Möbelkunden, der üblicherweise nach 60 Tagen zahlt. Als der Kunde im Frühjahr unerwartet Insolvenz anmeldet, stehen offene Forderungen in Höhe von 85.000 Euro aus. Für die Spedition fehlen diese Mittel unmittelbar in der Liquidität; zwei Fahrzeuge müssen zeitweise stillgelegt werden und auch die Bank reagiert zurückhaltend.

Eine Warenkreditversicherung hätte diesen Verlauf deutlich abmildern können. Durch eine laufende Bonitätsprüfung wären frühzeitig Hinweise auf die wachsenden Risiken des Kunden erkennbar gewesen. Nach Eintritt der Insolvenz hätte der Versicherer den Großteil der offenen Forderungen ersetzt und damit die Liquidität des Unternehmens stabilisiert. Der Betrieb hätte fortgeführt werden können, ohne die beschriebenen Einschränkungen und finanziellen Belastungen. Zusätzlich ist ein weiterer Aspekt relevant: Bleibt ein Unternehmen im Versicherungsjahr schadensfrei, werden häufig Teile der gezahlten Beiträge rückerstattet – ein Mechanismus, der die Absicherung für viele Firmen wirtschaftlich noch kalkulierbarer macht. Damit zeigt der Fall exemplarisch, wie eine Warenkreditversicherung Unternehmen vor den Folgen eines plötzlichen Zahlungsausfalls schützen kann.

* Bei der Spedition Müller handelt es sich um ein fiktives Unternehmen.